Главная / Новости / Итоговый документ XIV Международного форума по банковским информационным технологиям «БанкИТ’2017»

258 просмотров

Итоговый документ XIV Международного форума по банковским информационным технологиям «БанкИТ’2017»


Приводим некоторые выводы и рекомендации из Итогового документа XIV Международного форума по банковским информационным технологиям «БанкИТ’2017». Полная версия доступна по ссылке.

  • Форум показал, что финансовый сектор экономики республики вступил в активную фазу цифровой трансформации. Накоплен значительный опыт перевода в цифровую форму многих элементов финансовой системы: инструментов платежа и обращения, каналов и средств удаленного доступа клиентов к банковским услугам, инфраструктуры самообслуживания. В банках созданы современные отказоустойчивые ИТ-платформы обеспечивающие непрерывность бизнес-процессов.
  • Современные бизнес-процессы в банковской деятельности уже в значительной мере основаны на использовании возможностей информационных технологий для реализации концепции клиентоориентированности, включая обеспечение омниканальности постоянного удаленного доступа клиентов к услугам банка.
  • Реинжиниринг бизнес-процессов, в первую очередь, затронул каналы продаж банковских услуг и продуктов, что привело к организационным изменениям в деятельности отделений и филиалов банков.
  • Платежи и расчеты – это сфера банковской деятельности, которую в наибольшей мере затронула цифровая трансформация. Важным направлением в модернизации платежной системы Республики Беларусь является поэтапное внедрение методологии стандарта ISO20022 «Финансовые услуги – универсальная схема сообщений для финансовой отрасли», а также улучшение расчетного обслуживания клиентов (обеспечение возможности осуществления мгновенных платежей).
  • Новые возможности для клиентов открывает реализованная в Беларуси межбанковская система идентификации (МСИ), позволяющая клиенту получить доступ к сервисам любого отечественного банка, что способствует развитию конкуренции. Банки получили возможность на основе данных, полученных из МСИ, разрабатывать и развивать новые банковские продукты и услуги.
  • Сегодня уровень зрелости белорусских банков соответствует второй волне инноваций в банкинге (по международной классификации Банк 2.0) – переходной, гибридной форме развития, сочетающей в себе традиционный и цифровой банкинг. Созданы условия для реализации третьей волны инноваций (Банк 3.0), когда банки будут функционировать преимущественно в цифровом виде. Тем не менее, участники Форума отметили, что большинство банков Беларуси и поставщиков продолжают думать не о клиенте, а о технологии, в то время как во главу угла необходимо ставить потребности клиента.
  • Очередным этапом цифровой трансформации финансового сектора  является переход через Open API к Open Banking, развитие в рамках 3-ей Платформы, сочетающей в себе такие тренды, как Mobile, Cloud, Big Data плюс Analytics и Social; в соответствии с принципами ФинТех 3.0, предусматривающими открытые API и ПО с открытым исходным кодом; в условиях 4-ой Промышленной революции (Индустрия 4.0), основными характеристиками которой являются умные вещи, объединение интернет-вещей (IoT) и Искусственный интеллект.
  • В банковской ИТ-архитектуре Open Banking означает переход от вертикальных, монолитных, проприетарных систем к горизонтальным, распределенным, конвергентным, коллаборативным и клиентоцентричным решениям и их комбинациям. Большое значение имеет сближение взглядов банков и ИТ-компаний на развитие ИТ-архитектуры, включающей бизнес-архитектуру, архитектуру данных, архитектуру приложений и техническую архитектуру, которая объединяет понятия: платформа, ядро, приложения и технологии. Для коллаборативности необходимо вести работу по накоплению знаний, обмену опытом, обучению, как внутри страны, так и за рубежом.
  • Необходимо отслеживать развитие стандартизации в отношении Open Banking и Open API в мире, адаптировать материалы таких институтов как ISO, SWIFT, ЕЦБ и следовать рекомендациям признанных интеграционных проектов и моделей типа: SEPA, ISO20022, ISO 42010, BIAN, MIRA, TOGAF, а также ведущих стран, например, Великобритании, где в отношении Open API выработаны единые общегосударственные подходы.
  • На данном этапе цифровой трансформации важное значение имеет недавняя инициатива по созданию государственного портала открытых данных, формулированию его концепции, перечня данных для публикации, а также связанная с этим законодательная база. Ассоциации белорусских банков и Национальному банку Республики Беларусь предложено рассмотреть возможность консолидации позиций банковского сообщества в отношении государственного портала открытых данных с целью повлиять на доступность данных в электронном структурированном виде, в которых заинтересованы представители отрасли, регулятор и общественность.
  • В ходе своей деятельности банки накапливают значительное количество данных, и заинтересованы в применении различных инструментов и технологий, которые позволят монетизировать накопленные данные, повышать качество клиентского сервиса и снижать риски. Важно изменять культуру использования данных в организации, формировать внутреннюю экспертизу в области аналитики, переходить к предиктивной аналитике, глубоко интегрированной в бизнес-процессы финансовых организаций и системы принятия решений.
  • Участники Форума отмечают, что существует ряд угроз доходности для банков, особенно для малых банков: возрастающая конкуренция со стороны shadow banking (мобильные операторы, финтех, P2P платформы), участие в инвестиционноемких инфраструктурных проектах и снижение маржи на основных сегментах рынка. В связи с этим регуляторам предлагается пересмотреть законодательство с целью стимулирования кросс-продаж в том спектре операций, который отвечает потребностям клиентов.
  • Несмотря на активное развитие инструментов и механизмов безналичных расчетов, устойчивой тенденцией в мире остается развитие масштабов налично-денежного обращения (НДО), умелое управление которым является важным фактором экономической стабильности в современном обществе. Необходимо уделять внимание проблемам дальнейшей информатизации сферы НДО: реинжинирингу бизнес-процессов на основе технологий BPM, сокращению масштабов ручных операций с использованием технологии STP, роботизации трудоемких операций, внедрению технологии recycling в устройствах самообслуживания, применении математических методов оптимизации cash-циклов. 
  • Необходимо обеспечить более тесное взаимодействие между государственными органами (в первую очередь в лице Национального банка Республики Беларусь), банками и ИТ-компаниями по вопросам операционной деятельности банка с целью упрощения и совершенствования законодательства (регулирование кассовой работы, наличного денежного обращения, сроков и принципов формирования и архивного хранения документов по банковским операциям, применения безбумажных технологий, в том числе без ЭЦП). В результате появится возможность воспользоваться всеми наработками ИТ-компаний и банков для кардинальной перестройки операционной деятельности банков.
  • Реальностью для белорусской банковской системы стало использование технологии блокчейн, позволяющей рационализировать и сделать более безопасными операции по формированию и использованию реестров информации. Здесь выигрывают и клиенты (за счет упрощения процедур) и банки (за счет снижения операционных расходов). Первый опыт практического использования технологии блокчейн в банковской системе Беларуси связан с возможностью передачи информации о выданной банковской гарантии и непосредственно самой банковской гарантии. Планируется внедрение технологии блокчейн и на фондовом рынке для формирования реестра операций по ценным бумагам.
  • Дальнейшее развитее розничных безналичных платежей стремится к снижению операционных расходов банковских организаций по обслуживанию таких расходов, устранению посредников в технологических цепочках, мобилизации инструментов доступа к счетам клиентов. Банкам предлагается уделять внимание технологиям, обеспечивающим совершение розничных безналичных платежей напрямую со счетов плательщиков без использования банковских платежных карточек, их реквизитов.
Другие материалы:
Минская финтех-компания оценивает кредитоспособность заёмщика с помощью машинного обученияКонференция «Цифровой банкинг»: подводим первые итоги реализации Стратегии развития цифрового банкинга за 2016-2017 годКонференция «Цифровой банкинг» 2017: есть ответ!

Поделиться в социальных сетях

Регистрация партнёра


Ваша фамилия*

Ваше имя*

Ваше отчество

Контактный телефон 375XXXXXXXXX*

Введите ваш e-mail*

Название организации*

Ваша должность*

Пожелания к партнёрству

Регистрация докладчика


Ваша фамилия*

Ваше имя*

Ваше отчество

Контактный телефон 375XXXXXXXXX*

Введите ваш e-mail*

Название организации*

Ваша должность*

Тема доклада*

Краткие тезисы*