Главная / Новости / Новости мира в сфере финансовых цифровых технологий за ноябрь 2017 года

119 просмотров

Новости мира в сфере финансовых цифровых технологий за ноябрь 2017 года

Новости


Регулирование

Онлайн-бизнес в Европе: ТОП-3 тренда в регулировании, которые изменят рынок

16.11.2017

В Риге 16-17 ноября прошла конференции eCom21. Одной из тем стали предстоящие нововведения в регулировании онлайн-бизнеса в Европе.

По оценке Ярослав Замулло, руководителя Юридического управления латвийского банка Rietumu, из последних глобальных тенденций в сфере регулирования можно выделить три основные:

  1. европейская директива MiFID (II), направленная на ужесточение контроля над сделками с ценными бумагами;
  2. регула о защите данных клиентов;
  3. регулирование криптовалют.

Директива MiFID (II) регулирует рынок ценных бумаг, она выдвигает новые требования к юридическим лицам – инвесторам и профессиональным участникам финансового рынка. В частности, каждому из них необходимо получить специальный код Legal Entity Identifier (LEI), без которого операции на рынке ценных бумаг со следующего года будут невозможны.

Жестче будет регулироваться порядок и объем информации об операциях с ценными бумагами, которую профессиональные участники представляют своим клиентам. Как отмечает представитель Rietumu, эти нововведения практически исключают для брокерских компаний и банков возможности получения «скрытой прибыли» от операций клиентов. А также налагают на них обязательства по предоставлению очень больших объемов отчетности в сжатые сроки, что потребует существенных усилий.

Европейская регула General Data Protection Regulation (GDPR) о защите данных клиентов при их получении, хранении и обмене ими. В отличие от директивы, регула является обязательной для всех участников рынка вне зависимости от того, включена она в национальное законодательство конкретной страны или нет. Таким образом, она сразу же после вступления в силу в мае следующего года затронет всех субъектов онлайн-бизнеса.

Регулой запрещается получение излишней информации, регламентируется число ее электронных и физических копий, регулируется порядок их хранения и использования.

За нарушения предусмотрены феноменальные штрафы в процентах от оборота. Поэтому, подчеркивает руководитель Юридического управления Rietumu, сейчас очень важно направить силы на исполнение этих требований, даже если компания действует за пределами ЕС.

Однако наиболее радикальные изменения в будущем, по мнению Ярослава, вызовет регулирование криптовалют: «Сейчас это одна из самых модных и в то же время противоречивых тем в электронной коммерции. Мы видим диаметрально противоположное отношение со стороны различных стран – от легализации биткойна в Японии до тотального его запрета в Китае. Россия также настороженно относилась к этой криптовалюте, но буквально на днях на уровне правительства заявила о возможности создания собственного – государственного – крипторубля. Такой шаг рассматривает и Эстония, которая ранее сообщала о планах запуска эсткойна».

Специалист прогнозирует, что использование технологии Блокчейн на государственном уровне приведет к кардинальным изменениям в финансовой системе. И одним из главных факторов здесь является возможность отслеживания всей истории движения каждой валютной единицы, виртуальной «монеты», которая в этой системе является уникальной.

Полная информация – PaySpace Magazine

Китай урегулирует деятельность финансовых робоконсультантов

20.11.2017

Китайские финансовые регуляторы подготовили новую законодательную базу, которая контролирует использование финансовых роботов-консультантов. Согласно новым правилам, разработчики алгоритмов должны будут пояснять логику работы своих программ и оперативно выявлять ошибки. Если ИИ выйдет из-под контроля и начнет нести угрозу рынку, компания должна сразу же прекратить его деятельность.

По данным SCMP, на материковом Китае услуги робоконсультирования предоставляют как минимум пять банков, в том числе крупнейший китайский коммерческий банк Industrial and Commercial Bank of China.

Аналитики предполагают, что финансовые робо-эдвайзеры будут пользоваться все большей популярностью в Китае из-за роста среднего класса, заинтересованного в новых технологиях.

Автоматизированные финансовые сервисы набирают все большую популярность. Крупные банки «нанимают» роботов-советников по инвестированию, стартапы запускают алгоритмы, помогающие копить деньги, а финансовые компании обещают заменить значительную часть сотрудников роботами. При этом большинство представителей финансовой отрасли не может с точностью объяснить логику работы алгоритмов.

Источник – Hightech.fm

ИТ-архитектура и цифровое ядро

Банки обсудили вопросы трансформации цифрового ядра

15.11.2017

На форуме о трансформации банковской платформы FinCore 2017 в России, организованном порталом о будущем банков FutureBanking.ru банки обсудили вопросы IT-архитектуры.

Денис Сотин, член правления Росбанка, директор по информационным технологиям и Сергей Степанов, руководитель блока ИТ-архитектуры Росбанка, отметили, что к изменению IT-архитектуры подталкивает банк изменение среды ведения бизнеса – как со стороны клиентов, так и со стороны регулятора. Централизованная IT-архитектура и монолитные устаревшие приложения приводят к высоким затратам на доработки и низкой скорости изменений. Поэтому Росбанк разделяет монолитные приложения на функциональные уровни, строит модульную архитектуру и новые приложения создает уже в ней.

Член правления, руководитель дирекции информационных технологий Райффайзенбанка Андрей Попов и главный IT-архитектор Олег Третьяк рассказали, как эволюционно заменить АБС, вынося функции из монолита в отдельные приложения: «Мы не делаем программу трансформации – мы смотрим на вектор развития бизнеса и, исходя из него, трансформируем Core Banking. Так что это эволюция».

Сергей Рябов, старший управляющий директор, главный ИТ-архитектор Сбербанка раскрыл устройство новой технологической платформы банка, в которой большую роль играет открытое ПО, и пообещал, что Сбербанк будет публиковать часть своих разработок в открытом коде для всех.

Александр Борискин, заместитель генерального директора компании «ФлексСофт», описал преимущества высокопроизводительного ядра для цифрового банка на основе технологий In-Memory, которые, при заданных параметрах, обеспечили прирост производительности в 5 раз.

В ходе панельной дискуссии «Каким должно быть банковское цифровое ядро» Александр Генцис, член совета директоров компании «Диасофт» рассказал о преимуществах компонентной архитектуры, а Андрей Фомичев, заместитель председателя правления ГК ЦФТ, предложил отдать часть цифрового ядра на аутсорсинг, что решает многие проблемы для банка.

Развенчивая мифы о микросервисной архитектуре, Алексей Лебедев, руководитель направления «Розничные банки» EPAM, указал, что не стоит ожидать мгновенного ее внедрения – это все-таки процесс, занимающий 2-3 месяца, но он реализуем.

Максим Солярик, директор по ИТ-архитектуре Промсвязьбанка, рассказал, как в банке с помощью микросервисов трансформировали архитектуру «Единого окна» и корпоративного ДБО, а сейчас планируют и развитие кредитного движка.

Евгений Цельмин, директор по производству компании «ТехноСофт» отметил, что обещания моментально снизить стоимость разработки путем внедрения микросервисной платформы и подхода – это миф, и первичная стоимость владения затратнее привычного монолитного подхода. Но экономия и ряд других преимуществ достигается за счет значительного снижения дальнейших трудозатрат на доработку, сопровождение и развитие приложения.

Сравнивая микросервисы с интеграционной шиной Андрей Сабынин, CIO Альфа-Банк Казахстан, указал, что первые дают большую свободу и если бы учетные системы могли предоставлять современное API, то для проектирования современной экосистемы Enterprise есть возможность выбрать микросервисный подход для построения всего ландшафта организации.

Дмитрий Первухин, начальник управления технологий сбора и хранения данных департамента банковских и информационных технологий ВТБ24, поделился опытом, как заработать на данных, построив Data Lake. По консервативным расчетам банка, в ВТБ24 это даст 1,2 млрд руб. дополнительного дохода в год и 30 млрд руб. дополнительных продаж.

Михаил Алексин, CIO Touch Bank, описал путь, который прошел за 2 года новый цифровой банк, создавая архитектуру «с нуля». Среди «рецептов», в частности – та же микросервисная архитектура и встраивание партнеров во внутренние процессы.

Полный текст – FutureBanking.ru

Топ-10 направлений трансформации IT-архитектуры банков

10.11.2017

FutureBanking провел опрос, чтобы выяснить основные направления, в которых сейчас ведется трансформация IT-платформы в банках, и каких результатов она позволяет достичь.

  • Микросервисная архитектура и новые интеграционные платформы. Банки уходят от соединений «точка-точка», переходят к web-сервисам, внедряют Event driven архитектуру.
  •  Новые аналитические платформы. В банках ведутся проекты по созданию хранилищ, инфраструктуры для работы с Big Data, включая «озера данных» и работы с данными в оперативной памяти (in-memory).
  • Новые платформы дистанционного обслуживания. 
  • Переход на унифицированную АБС. Такие ведут в ВТБ24, в Росбанке и Бинбанке.
  • Переход на использование Open Source. В ОТП Банке, например, упоминают СУБД, а в Бинбанке на таких инструментах строят новую платежную платформу.
  • Развитие Open API. 
  • Переход на облачную инфраструктуру. Здесь имеется в виду как частное облако, в которое переведены наиболее критичные к производительности системы, например, в ВТБ24, так и облачные сервисы в более широком смысле (Хоум Кредит).
  • Трансформация учета и отчетности в соответствие с требованиями МСФО 9. 
  • Миграция бизнес-процессов с legacy-систем на новые платформы и технологии.
  • Гибкие методы управления IT. Agile, DevOPS и т.д. не теряют актуальности.

Результаты и возможности, которые открыла для банков проведенная трансформация, представители банков измеряют в показателях бизнеса.

«Достигнута довольно высокая скорость разработки системы. Частота релизов значительно увеличилась. Бизнес получает функциональность в разы быстрее, чем это было до внедрения новых подходов. Результаты только положительные, и банк собирается продолжить трансформацию систем и подходов к разработке программного обеспечения», – отмечает итоги внедрения микросервисной архитектуры и agile-подхода Андрей Овсянников, вице-президент по информационным технологиям Промсвязьбанка.

«Основным результатом трансформационных проектов является появление качественно новых возможностей для развития бизнеса. Например, новая платформа мобильного банка поддерживает короткий релизный цикл, позволяющий выстроить динамичный процесс разработки с возможностью быстрой проверки продуктовых гипотез», – говорит Рафаэль Валеев, заместитель директора департамента информационных технологий Ак Барс Банка.

Источник – Futurebanking.ru

«Amazon не конкурирует с банками, а меняет всю финансовую систему»

02.11.2017

McKinsey на днях выпустила доклад, в котором предупреждает банки о конкуренции со стороны ИТ-гигантов, вроде Amazon, которые предлагают финансовые услуги в более удобной форме. Однако по мнению Quartz, Amazon не пытается отнять хлеб у банков, но делает их зависимыми от своих облачных сервисов.

Многие считают, что крупные технологические компании скоро станут основными конкурентами традиционных банков. Но Amazon не вторгается в чужой рынок — просто ее гигантский бизнес в сфере облачных вычислений перестраивает работу всей финансовой индустрии, и это иногда даже приносит финансовым компаниям дополнительные доходы. Так, Amazon Web Services (AWS) является крупнейшим поставщиком облачных вычислений, который снизил «цену входа» для финансовых стартапов, считает Энтони Дженкинс, бывший глава Barclays, а теперь финтех-предприниматель. По его словам, раньше банкам приходилось тратить миллионы долларов на покупку серверов, а теперь все можно перенести в облако.

AWS также предлагает инструменты для машинного обучения.

Однако если банки через какое-то время захотят бороться с Amazon, как с конкурентом, то окажутся в глупой ситуации, так как едва ли не все их серверы находятся в AWS.

Источник – Hightech.fm

Цифровое взаимодействие с клиентами

Facebook Messenger запускает сервис по переводу денег в Европе

08.11.2017

Facebook Messenger впервые запускает свой сервис P2P-платежей в европейской стране – в Великобритании. Чтобы пользоваться этой услугой, пользователям будет необходимо подключить свою дебетовую карту.

Источник – PaySpace Magazine

Microsoft интегрирует платежи в Skype для предпринимателей

15.11.2017

Microsoft анонсировал планы по интеграции услуги онлайн-платежей в аккаунты Skype для бизнеса.

Новый сервис объединяет характеристики сторонних онлайн-платформ для платежей и Outlook, что позволяет пользователям принимать платежи, заказы и делать заметки прямо в Skype.

В компании сообщают, что в рамках тестового периода услуга будет бесплатной. Сейчас услуга доступна только в США.

Источник - PaySpace Magazine

Visa запустила платформу для платежей в реальном времени в Европе

03.11.2017

Visa Direct позволяет осуществлять платежи между физическими лицами (P2P), между юридическими и физическими лицами (B2C) и между юридическими лицами (B2B). С помощью платформы средства передаются на счет получателя в считанные минуты. Чтобы помочь банкам и компаниям внедрить технологию на платформе для разработчиков был выпущен специальный API.

Для дальнейшего продвижения бизнеса Visa в Европе объявила о мандате, в соответствии с которым эмитентам карт необходимо включить платежи в режиме реального времени к октябрю 2018 года.

На других мировых рынках, где технология уже доступна, объемы Visa Direct увеличились на 75% по сравнению с прошлым годом. В США платформой пользуется множество партнеров, включая PayPal, Braintree, Square Cash и Stripe.

Источник – PaySpace Magazine

В США впервые запустилась банковская система платежей в реальном времени

15.11.2017

Автоматизированная клиринговая палата США запустила собственную систему платежей в реальном времени, которая позволяет клиентам отправлять и получать платежи внутри страны за несколько секунд вместо нескольких дней.

Новая платежная платформа разработана компанией Vocalink (Mastercard) и обеспечивает не только переводы средств, но и возможность требования платежа или предоставление необходимой информации по переводам.

Система будет поддерживать более эффективное электронное выставление счетов, оплату счетов, оплату страховых выплат, наложенные платежи и многое другое. Платформа также обеспечивает прозрачность и уверенность в немедленном подтверждении уведомления о том, что платежи были отправлены и получены.

Ожидается, что к концу 2018 года систему платежей в реальном времени будут использовать банки, которые оперируют 50% всех вкладов на банковском рынке США, а к 2020 году система станет «вездесущей».

Источник - PaySpace Magazine

Европейские банки запускают новую схему денежных переводов: круглосуточно, моментально, онлайн, с лимитом €15 000

21.11.2017

Начиная с 21 ноября 2017 года, Евросоюз запускает новую схему платежей, позволяющую производить моментальные денежные переводы на сумму до €15 000 между странами – членами ЕС. Предполагается, что услуга будет бесплатной, однако каждый банк вправе удерживать свою комиссию.

Система начнет функционировать в 585 финансовых учреждениях девяти стран ЕС: Испании, Германии, Италии, Австрии, Эстонии, Латвии, Литве, Голландии и Финляндии. Ожидается, что через год в систему включатся все европейские страны и банки.

Денежный перевод будет осуществляться всего за несколько секунд (сейчас время составляет минимум 24 часа) посредством любого электронного устройства (смартфона, ноутбука и пр.), и для этого необходим будет только номер IBAN. Система доступна круглосуточно, 365 дней в году. 

Источник – espanarusa.com

Сбербанк запустил автоматизированный сервис оплаты налогов для ИП

20.11.2017

Теперь индивидуальным предпринимателям, использующих упрощенную систему налогообложения, можно будет уделять меньше времени на ведение бухгалтерии. Все налоги и взносы будут рассчитываться автоматически – пользователю останется только подтвердить платеж, получить готовую декларацию и отправить её через интерфейс нового сервиса, не посещая офис налоговой службы.

Также «Бухгалтерия для ИП» формирует книгу учета доходов и расходов и напоминает о приближающихся налоговых событиях.

Источник – PLUSworld.ru

Сбербанк запустил сервис «Личный юрист»

13.11.2017

Сбербанк запустил универсальный сервис юридических консультаций для физических лиц и предпринимателей в формате 24/7 – «Личный юрист». 

«Личный юрист» обеспечивает юридическую помощь по всем отраслям права, устные и письменные консультации, подключение до трёх членов семьи. Сервис доступен в любое время и в любой ситуации – клиент может получить консультацию 24 часа в сутки и 7 дней в неделю посредством разных каналов, включая круглосуточный телефон, электронную почту, личный кабинет на сайте, Skype, и мобильное приложение «Личный юрист». Кроме того, данный сервис поможет оценить и спрогнозировать возможные юридические риски.

Новую услугу можно приобрести на сайте Сбербанка, а также в отделениях банка в Абакане, Томске, Кемерове и Самаре.

Источник – PLUSworld.ru

В Китае внедрили электронную идентификацию граждан на смартфонах

16.11.2017

Китайцы, проживающие в городе Ухань, теперь могут использовать специальное приложение на смартфоне вместо документов, удостоверяющих личность.

Приложение, разработанное Бюро общественной безопасности, вмещает в себя 8 документов: ID-карту, национальный паспорт, разрешение на въезд в Гонконг и Макао, паспорт жителя материкового Китая, разрешение на въезд в Тайвань, регистрацию домашних хозяйств, вид на жительство и водительские права

Чтобы начать пользоваться услугой, в приложении необходимо указать ID-номер, а затем пройти процесс сканирования лица.

Приложение также можно будет использовать при сдачи экзамена на водительские права, регистрации в отеле или доступе в жилые комплексы.

Источник – PaySpace Magazine

В Швейцарии введут единую систему онлайн-идентификации

22.11.2017

Генеральный директор Swiss Sign Маркус Наев представил план по созданию единой системы цифровой идентификации для швейцарских потребителей. Идея состоит в том, чтобы граждане использовали один общий логин для онлайн-шоппинга, покупки билетов на поезд или входа в интернет-банк. Проект поддержали ведущие банки и страховые компании.

В следующем году эти компании планируют создать совместное предприятие для запуска единой идентификационной платформы, аналогичной той, которая используется в Швеции, Норвегии и Дании.

Правительство поддержит проект, удостоверяя личность граждан, а компании предоставят инфраструктуру. Их клиенты сегодня — это уже три четверти населения Швейцарии, поэтому ожидается, что переход на онлайн-идентификацию произойдет быстро. Правительство объявило о планах принять соответствующий закон к середине 2018 года.

Канадский стартап SecureKey запустит новую блокчейн-платформу для удостоверения личности в 2018 году. С ее помощью канадцы смогут проходить идентификацию на сайтах банков, государственных сервисов и мобильных операторов, используя только мобильный телефон.

Источник – Hightech.fm

Сбербанк и VisionLabs построят платформу биометрической идентификации

17.11.2017

Сбербанк приобрел пакет акций в компании VisionLabs, одного из лидеров рынка распознавания лиц в мире.

Инвестиция в VisionLabs станет первым шагом Сбербанка по построению биометрической платформы экосистемы Сбербанка, которая, наряду с лицом, будет использовать также распознавание по голосу, сетчатке глаза и другим биометрическим факторам. Это позволит создать уникальный биометрический идентификатор для доступа к любой услуге или сервису клиентам Сбербанка. Биометрическая платформа будет использоваться не только внутри экосистемы Сбербанка, но и станет доступна для рынка.

Источник – PLUSworld.ru

Биометрические платежные карты – это будущее банковской индустрии

08.11.2017

Согласно данным ABI Research, к 2022 году поставки платежных карт со встроенным сканером отпечатка пальца достигнут 160 млн единиц, а совокупный среднегодовой темп роста количества биометрических карт составит 400%. В 2018 году количество таких карт стремительно вырастет на Среднем Востоке, в Африке и Северной Америке. Популяризация карт в странах Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона ожидается на несколько лет позже. Лидером рынка биометрических платежных карт будет Mastercard. Среди других компаний, занимающихся выпуском таких карт, FPC, Gemalto, IDEMIA, Next Biometrics и Zwipe.

Источник – PaySpace Magazine

Shinhan Bank первым в мире предложил хранение биткойн-кошельков

28.11.2017

Второй крупнейший банк Южной Кореи – Shinhan Bank – запускает сервис хранения ключей и блокчейн-платформу для биткойн-кошельков. Решение было принято из-за участившихся хакерских атак на южнокорейские криптовалютные биржи, включая Bithumb.

Учитывая, что Shinhan Bank обслуживает миллионы пользователей и десятки тысяч корпораций в Южной Корее, интеграция биткойн-платформы и кошелька в существующую инфраструктуру банковской системы означает, что криптовалюта будет доступна каждому второму жителю страны.

Если в середине 2018 года Shinhan запустит свою платформу, то станет первым регулируемым и крупным коммерческим банком, который предоставит услуги по хранению биткойнов. Пока неизвестно, будет ли Shinhan предлагать брокерские услуги по продаже и покупке биткойнов для своих клиентов. Вполне вероятно, что он станет сотрудничать с биржами Bithumb, Coinone и Korbit.

Принятие биткойна в Южной Корее облегчается позицией местных властей: в глава службы финансового надзора Чо Хэнг-сик заявил, что в обозримом будущем правительство Южной Кореи не будет вводить строгие правила обмена криптовалютами.

«Хотя мы контролируем практику криптовалютной торговли, у нас нет планов прямо контролировать потоки обмена, – говорит он. – Надзор придет только после юридического признания цифровых токенов как законной валюты».

Источник – Hightech.fm

В Великобритании выпустили криптовалютную карту

17.11.2017

Лондонский стартап London Block Exchange (LBX) позволит частным и институциональным инвесторам, используя специальное приложение, покупать и продавать криптовалюты, прежде всего биткоин, Ethereum, Litecoin, Monero и Ripple.

Приложение также будет привязано к карте Visa Dragoncard, которая позволит пользователям конвертировать свои криптовалюты в фунты стерлингов в точках продаж, при этом LBX будет взимать 0,5% комиссии.

Доступ на биржу можно получить после публичной предварительной регистрации, однако в течение следующих нескольких недель она будет работать только с ограниченным кругом организаций, после чего откроется для всех.

Источник – PLUSworld.ru

TalkBank создаст банковскую карту с поддержкой криптовалют

17.11.2017

Виртуальный банк TalkBank анонсировал сбор средств на создание карты с поддержкой криптовалют в рамках участия в телепроекте «Идея на миллион». Сбор средств пройдет на популярной краудфандинговой площадке Boomstarter.

Собранные деньги пойдут на развитие новых финансовых технологий, в частности, на применение технологий блокчейн для начисления кэшбека и машинного обучения с целью улучшения финансовых рекомендаций для пользователей. Спонсоры, или бэкеры, получат карты с криптовалютой в приоритетном порядке.

Карты с поддержкой криптовалют позволяют идентифицированным клиентам TalkBank упростить открытие и управление криптокошельками. При этом криптовалюта хранится на идивидуальных криптокошельках пользователей, а не на аккаунтах в криптобиржах или у других посредников, что исключает возможность массовой пропажи, хищений или мошенничеств со средствами клиентов, так как вся информация по кошелькам находится в блокчейне самих криптовалют. В то же время идентификация банковских клиентов позволяет значительно сократить возможность использования криптовалют в незаконных целях.

Источник – PLUSworld.ru

Блокчейн и крипто-, цифровые валюты

 «Не биткоин»: центробанк одной из стран запускает цифровую валюту

06.11.2017

Центральный банк Уругвая (BCU) официально объявил о запуске первой централизированной цифровой валюты – диджитал-версии уругвайского песо. Глава центробанка отметил, что «это не криптовалюта, вроде биткоина», а «валюта, которая остается подконтрольна центробанку».

В рамках пилотного проекта, 10 тыс пользователей мобильных телефонов примут участие в тестировании. Зарегистрированные пользователи смогут передавать цифровые средства как торговцам, так и друг другу. В первой эмиссии выпущено 20 млн уругвайских песо, из которых 7 млн уже переведены в Red Pagos (национальная платежная компания).

В центробанке подчеркивают, что это не новая валюта, а все тот же уругвайский песо, однако вместо его физической поддержки предоставляется технологическая поддержка.

Источник – PaySpace Magazine

В Украине появилась собственная криптовалюта

15.11.2017

Стоит отметить, что Карбованец не является национальной криптовалютой, т. е. государство не имеет никакого отношения к ее разработке. Карбованец разработала группа украинских энтузиастов еще полтора года назад. Криптовалюта работает на основе технологии Cryptonote с использованием криптографического метода Ring signature, что обеспечивает высокий уровень конфиденциальности. Как и в случае с биткоином, транзакции в сети Карбованца отследить невозможно.

За одну единицу Карбованца дают 16 гривен или $0,57.

Источник - PaySpace Magazine

Биткойн предложено заменить энергоэффективной криптовалютой

09.11.2017

На обеспечение одной биткойн-транзакции тратится столько же электричества, сколько стандартный американский дом «проедает» за неделю. Изобретатель BitTorrent Брэм Коэн хочет исправить это с помощью новой, более «экологически чистой» криптовалюты Chia.

В отличие от биткойна, где новый блок появляется благодаря сложным вычислениям, которые теперь можно провести только с помощью огромного числа компьютеров, доказательство работы (proof-of-work, PoW) для получения Chia будет базироваться на хранении и времени. Для этого Коэн хочет использовать дешевые жесткие диски.

Смысл технологии в том, что майнеру или «фермеру», как Коэн предпочитает называть активных участников сети, необходимо доказать, что он выделил существенный объем памяти для хранения файла. Затем сервер проверяет достаточно ли времени этот файл пролежал на жестком диске. Таким образом, Коэн считает, что это защитит блокчейн от подделки, так как потребует слишком больших усилий.

Запустить новую валюту Коэн хочет до конца 2018 года.

Источник - Hightech.fm

Алексей Чубарь: «Блокчейну нужен конкретный бизнес-заказчик»

08.11.2017

О том, зачем банкам блокчейн, почему необходимо регулировать криптовалюты и о целесообразности существования крипторубля Bankir.ru рассказал начальник управления цифровой трансформации банка ВТБ Алексей Чубарь.

 Блокчейн – очень горячая тема. О собственных наработках в этой области объявили несколько крупных российских банков. Есть ли у ВТБ свои проекты, в основе которых лежит применение блокчейна?

— Тема не просто горячая, а перегретая. Интерес к блокчейну – это хайп. Для больших банков важны системность и последствия принятия решений. Мы не пытаемся слепо переносить на блокчейн все, что можно. Вместо этого занимаемся анализом преимуществ блокчейна. Выбирая кейсы, мы всегда сопоставляем уже имеющиеся механизмы и способы, плюсы и минусы реализации новой технологии и целевую аудиторию.

Для нас стратегически важной является работа Ассоциации «ФинТех», одним из учредителей которой мы являемся. В рамках ассоциации мы участвуем в создании национальной блокчейн-платформы «Мастерчейн». Ландшафт решений на блокчейне разнороден. Не секрет, что решения на Hyperledger плохо совместимы с решениями на Ethereum. Договориться на уровне банковского сообщества о выборе базовой технологии – залог того, что создаваемые решения будут применимы как для широкого круга банков, так и для широкого круга клиентов.

В рамках работы в ассоциации мы вовлечены не только в выбор и анализ технологических платформ, но также занимаемся новыми интересными проектами. ВТБ выступил инициатором разработки применения цифровых банковских гарантий и сейчас активно работает по данному направлению. Мы разрабатываем технологию, которая позволяет отказаться от использования бумаги при выдаче банковских гарантий. При этом используются все преимущества технологии блокчейн – можно создавать документ, который будет привязан к определенным процессам и процедурам. А также будет использовать все плюсы смарт-контрактов. Для клиента это еще один способ получения банковской гарантии.

— Что вы думаете о перспективах блокчейна в банковском секторе?

— Блокчейн – это очень хорошая технология, которая может решать конкретные задачи. Она выступает вполне разумной технологической платформой, когда возникает потребность ведения распределенного реестра с большим количеством участников и потребителей, при отсутствии единого центра и наличии проблемы доверия при обмене информацией между участниками. Однако стоит отметить, что пока никто не доказал работоспособность блокчейна в высоконагруженных системах, где требуется проводить не десятки-сотни, а миллионы или миллиарды операций. Неслучайно производители платформенных решений сейчас работают над увеличением трансакционной производительности технологии.

Свою нишу блокчейн, безусловно, найдет, потому что есть целый ряд задач, где применение этой технологии оправданно. При этом нужно понимать, что любая технология имеет встроенные в нее ограничения. Если представить, что все операции будут на блокчейне, тогда через 20 лет мы получим проблему хранения информации.

Еще один немаловажный момент заключается в том, что блокчейн завязан на криптографии. Устойчивость криптографии – следующий вопрос, который скоро будет в центре внимания. Я говорю про квантовые вычисления, квантовый компьютинг. Массовое использование квантовых компьютеров несет риски для существующих алгоритмов криптографии. Через пять – десять лет текущая реализация блокчейна может оказаться неустойчивой.

Источник – Bankir.ru

Банки будут использовать блокчейн для цифровой идентификации

14.11.2017

Новая система цифровой идентификации разработана компанией SecureKey Technologies совместно с IBM, которая предоставляет проекту собственную технологию блокчейн. Система будет открыта для пользователей, начиная с первой половины 2018 года. С помощью данной системы пользователи смогут подтвердить свою личность в ходе сотрудничества с банками, телекоммуникационными компаниями и государственными структурами, используя специальное приложение на смартфоне или девайсе на основе Windows.

Система предоставляет контроль над персональной информацией непосредственно пользователям и использует блокчейн для обхода центральной системы.

Шесть крупнейших кредитных учреждений Канады, включая Toronto-Dominon Bank и Королевский банк Канады, уже инвестировали в проект 24 млн долларов.

Источник - PaySpace Magazine

MasterCard запатентовала мгновенные платежи на блокчейне

15.11.2017

Платежная система подала патентную заявку, в которой описывается система обработки платежей, основанная на технологии распределенного реестра. Система гарантирует бизнесу, что оплата за предоставленные товары и услуги будет поступать на счета мгновенно. То же самое с трансграничными переводами.

Помимо скорости, новая система имеет ряд других особенностей. Так, она будет хранить всю важную информацию о сделке: размер платежа, гарантии его проведения, счета контрагентов, сообщения, прикрепленные к переводу. Распределенный реестр обеспечит мгновенный доступ к этим данным. Так будет обеспечена прозрачность и чистота проводимых транзакций.

В описании к патенту сообщается, что блокчейн-платформа обеспечит гарантии в проведении платежей. Эти гарантии позволят «видеть» отправленные деньги мгновенно, без прохождения долгой процедуры обработки. Выигрывают от этого как банки, так и клиенты.

Источник – Hightech.fm

Создатели робота София открыли блокчейн-биржу труда для ИИ

15.11.2017

Компания Hanson Robotics, создатель робота София, запускает новый проект – рыночную площадку SingularityNET, на которой ИИ-алгоритмы смогут обменивать свои услуги на криптовалюту или услуги других алгоритмов, а все транзакции будут вестись в блокчейне.

Для того чтобы создавать роботов, компании нужно все больше программ. Для этого руководство Hanson запустило дочернее предприятие, которое позволит независимым программистам обмениваться алгоритмами или самому ИИ-алгоритму получать помощь других алгоритмов. Работает эта площадка SingularityNET на технологии блокчейн.

«Существует обширная и малоиспользуемая коллекция ИИ-кодов, – говорит Бен Герцель, глава SingularityNET и технический директор Hanson Robotics. – Мы предлагаем более автоматизированный способ взять свой код, завернуть его в API и показать людям».

Если алгоритмы – это ремесленники, то SingularityNET – виртуальная биржа труда, на которой ИИ обменивают свои услуги на цифровые деньги или другие услуги, и все транзакции записываются в блокчейне. Например, алгоритм, умеющий находить объекты на видео, сможет найти на бирже того, кто поможет ему обработать сопутствующую аудиозапись.

SingularityNET надеется 29 ноября запустить токен – валюту для хождения между ИИ, которую основатели назвали «artificial general intelligence coin». Как и в случае с остальными ICO, новая криптовалюта нужно для того, чтобы привлечь побольше средств, сообщает Quartz.

В 2016 году на базе технологии блокчейн было запущено рекордное количество проектов – более 26 тысяч. Однако, лишь 8% из них до сих пор активны, а остальные перестали обновляться, говорится в докладе Deloitte.

Источник – Hightech.fm

Консорциум R3 презентовал блокчейн-платформу для финансового сектора

14.11.2017

Консорциум крупнейших мировых банков R3 разработал и запустил блокчейн-платформу Corda.

Платформа разработана для финансового сектора и, по словам организаторов, вобрала в себя лучшее от Bitcoin, Ethereum и прочих сетей.

При этом она имеет ряд отличий от других блокчейн-платформ. В частности, Corda не использует криптовалюту, однако ее участники могут токенизировать свой актив. Информация о транзакциях в Corde доступна только тем участникам, которые участвуют в операции.

Консенсус достигается на уровне каждой сделки, а не на уровне всей системы. Дизайн платформы позволяет регулятору наблюдать за работой узлов. Также платформа сохраняет smart-контракты, которые являются прочной связью между юридической стороной.

Источник – PLUSworld.ru

AmEx запустила первый в мире сервис платежей на блокчейне

17.11.2017

American Express с технической поддержкой финтех-стартапа Ripple запустила первый в мире масштабный блокчейн-сервис мгновенных трансграничных переводов. Компании в США и Великобритании смогут получать деньги за товары и услуги «в режиме реального времени».

До сих пор все блокчейн-платежи были не более чем экспериментами. «Сотрудничество с Ripple и Santander представляет собой следующий шаг вперед в нашем блокчейн-путешествии, поднимая на новый уровень технологию трансграничных переводов,» – заявил директор по ИТ American Express Марк Гордон. Главное преимущество блокчейн-платежей для компаний, которые совершают десятки переводов денег в другие страны в день, – это скорость. Как отметил исполнительный директор Ripple Брэд Гарлингхаус, «платежи, которые обычно проводятся в течение нескольких дней, с помощью блокчейна будут осуществляться в режиме реального времени, что позволит деньгам двигаться так же быстро, как работает современный бизнес».

AmEx и партнеры надеются, что кроме скорости блокчейн-канал переводов также обеспечит возможность для компаний отслеживать платежи и будет обходиться дешевле обычной системы банковских переводов. В будущем платежная сеть будет расширена за пределы США и Великобритании, а также включит в себя другие банки, помимо Santander.

Источник – Hightech.fm

Сбербанк и Альфа-Банк провели первую в России платежную транзакцию с помощью блокчейна

29.11.2017

Как рассказали в пресс-службе Сбербанка, Sberbank CIB выступил организатором процесса по исполнению перевода средств от плательщика до получателя с использованием технологии блокчейн. На ИТ-инфраструктуре Сбербанка установлен сервис определения единого порядка транзакций, удостоверяющий центр сети и клиентское веб-приложение с функционалом личного кабинета. Также на стороне Сбербанка и Альфа-банка находились необходимые узлы сети блокчейн. Созданный технологический процесс является базовым сценарием, на основе которого должен быть разработан новый расчетный функционал.

«Техническое решение блокчейна, предложенное Сбербанком, впервые в истории российской банковской практики позволило осуществить пилотную платёжную транзакцию на технологии IBM Blockchain, – отметила Управляющий директор Sberbank CIB Стелла Кудачкина. – Ценность применения данной технологии при проведении расчётов – это, прежде всего, высокая скорость исполнения перевода между участниками: отражение операции на счёте получателя после его отправки происходит практически в режиме реального времени, в отличие от традиционной системы переводов».

Источник – PLUSworld.ru

Роботизация и искусственный интеллект

Ставка на автоматизацию: в Японии тысячи банковских служащих заменят роботы

06.11.2017

Три крупнейшие японские финансовые компании (Mizuho Financial Group, Sumitomo Mitsui Financial Group, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ) собираются перевести часть сотрудников в другие отделы, некоторых уволить, а штат специалистов по финтеху, наоборот, увеличить. При этом общее число рабочих мест, переданных роботам, достигнет 30 тыс.

Подробнее – PaySpace Magazine

Горизонт банковской автоматизации: за чем будущее?

13.11.2017

Чем дальше, тем более явно банки перестают быть чисто финансовыми организациями, «превращаясь» в ИТ-компании, заходя на «чужие поляны»: мобильных операторов, маркетплейсов, агрегаторов различных сервисов и т.д. Все эти явления мы наблюдаем уже сегодня. Поэтому по-прежнему одним из главных требований к развитию банковских ИТ остается обеспечение гибкости, масштабируемости решений и высокой скорости их разработки. Отсюда растущий интерес к таким областям ИТ, как микросервисная архитектура, DevOps и другим.

Сегодня в прошлое уходит не просто «ручной труд», а разрозненность функционирования отдельных систем, которые его автоматизировали. Банковские ИТ становятся частью «сквозных технологий», которые продолжают непрерывно развиваться: интеграция «выходит» за пределы отдельных предприятий, а финансовые услуги должны органично встраиваться в новые экосистемы. Отсюда возникают новые требования к открытости и доступности программных интерфейсов (API) к банковским сервисам, и, как следствие, совершенно новые требования к безопасности.

Говоря о будущем автоматизации, нельзя не упомянуть искусственный интеллект (ИИ). Уже сегодня искусственный интеллект в банкинге – это предсказание сбоев работы оборудования, частичное замещение операторов при взаимодействии с клиентом, составление отчетности. Конечно, это не исчерпывающий список, как и во всякой высокоинтеллектуальной деятельности, область применения ИИ в банкинге будет только расширяться: новые каналы взаимодействия с клиентом, аналитика, антифрод, комплаенс и т.д.

Банковские услуги не удовлетворяют напрямую человеческие потребности, они лишь служат инструментом для обмена, потребления или перераспределения различных благ. Поэтому по мере развития финансовые сервисы будут становиться все более «незаметными», «встроенными» в «реальные» продукты и услуги. Между клиентом-человеком и банком в будущем не будет прямых отношений. За счет применения искусственного интеллекта появится возможность сделать массовыми сервисы, которые сегодня доступны только ВИП-клиентам.

Может ли искусственный интеллект быть субъектом финансовых отношений?

Должна ли «программа» иметь возможность самостоятельно оплатить, например, подписку на газету (которая нужна программе для самообучения), а беспилотный автомобиль ― заплатить за топливо на заправке? Может оказаться, что лет через 5-10 эти вопросы уже не будут вызывать улыбку.

Источник – Bankir.ru

Отдайте роботу роботово

24.11.2017

На Форуме FinMachine 2017 участники поделились кейсами применения машинного обучения в банковской сфере и взглядами на возможное развитие искусственного интеллекта.

В панельной дискуссии «Искусственный интеллект – хайп или новая нормальность?» эксперты обсудили реальную ценность искусственного интеллекта для бизнеса. Аркадий Сандлер, руководитель направления Artificial intelligence компании МТС, высказал мнение, что это вопрос маржинальности: «Если какая-то операция замыкается на робота, то она начинает стоить условно ноль рублей – соответственно, можно выстраивать совершенно другую финансовую модель».

«Мне бы хотелось, чтобы ML и ИИ более активно внедрялись и эффективно работали в банках, но на это нужно как минимум несколько лет», – сказал Андрей Попов, член правления, руководитель дирекции информационных технологий Райффайзенбанка. Он отметил, что уже сейчас государству надо думать о том, что через 10-15 лет многие профессии уйдут, к этому надо готовиться и готовить людей.

Участники панельной дискуссии согласились, что нет ничего плохого в том, чтобы не заставлять людей выполнять рутинные действия. «Сегодня многих менеджеров и операторов заставляют быть роботами, работать по скриптам и наказывают за то, что они не роботы. Отдайте роботу роботово», – заявил Аркадий Сандлер.

Алгирдас Шакманас, вице-президент, руководитель блока «Цифровой бизнес» Промсвязьбанка, рассказал, что в банке ведется проект Digital Sales Bank, в котором продает робот, при этом отслеживая предложения конкурентов, внутреннюю ситуацию в банке и поведение клиента. «У нас есть исследовательская модель на основе ML, и думаю, что к концу 2018 года как минимум половина продаж будет так или иначе соприкасаться с этой системой», – заявил он.

Кейс по формированию персональных маркетинговых предложений разным группам клиентов с помощью машинного обучения представил Сергей Гмызин, заместитель начальника управления розничными рисками Райффайзенбанка. В частности, в банке выяснили по заданным параметрам, что наибольшее количество интеллигентных девушек живет в Санкт-Петербурге. Также банк сделал отдельный вид предложений для мужчин с бородой. В ближайших планах банка, например, применение машинного обучения в борьбе с оттоком сотрудников из сети отделений, из-за которого банк теряет деньги.

Александр Фонарев, chief data scientist и со-основатель компании Rubbles (SBDA Group), рассказал, как внешние данные и искусственный интеллект могут превратить банк в проактивного финансового помощника, что позволяет получить 3-кратное увеличение используемости приложения, нарастить NPS на 10-30 пунктов и в 2 раза уменьшить отток. Машина обрабатывает 95% информации и готовит для человека данные предложения для окончательной проверки человеком.

В ID Finance, как рассказал Андрей Атрашкевич, руководитель департамента Data Science холдинга, ИИ позволил разгрузить службу поддержки на 50% против 25% по предустановленным правилам до его внедрения. Но это, как отметил спикер, не равно 2х25%. Система позволила совершенно по-другому подходить к обработке сообщений: не нужно писать огромные правила, отвлекать двух-трех сотрудников на несколько дней в месяц, чтобы они учитывали в лучшем случае 1% от писем, отбираемых случайно. «Сотрудники саппорта стали более клиентоориентированными, потому что им не нужно делать monkey job, отвечать на типовые вопросы», – заявил Андрей Атрашкевич.

Были представлены и иные кейсы применения ML и AI в банках. Подробнее читайте на сайте.

Источник - Futurebanking.ru

Машинное обучение поможет банку выдавать кредиты в 3 раза быстрее

16.11.2017

Бинбанк в 2018 году переведет процесс принятия решений о выдаче потребительских кредитов на самообучающиеся модели, основанные на алгоритмах машинного обучения. В результате банк в три раза сократит максимальное время, необходимое для принятия решения: с трех дней до одного. При этом по большинству стандартных заявок клиенты смогут узнавать ответ банка за несколько минут.

 «Разрабатываемые Бинбанком модели оценки платежеспособности клиентов позволят нам оперативно изучить максимально широкий пул информации из внешних и внутренних источников, число переменных в модели значительно больше, чем в классических методах скоринга, а сама модель самообучаема, – комментирует Дмитрий Герасимов, начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка. – Предварительные результаты показывают, что мы сможем увеличить коэффициент Gini (универсальная скоринговая метрика для оценки качества) в 1,5 раза по сравнению с показателем по классическим методам. В итоге банк получит беспрецедентное улучшение качества сегментации клиентов по уровню риска, при этом мы сохраним возможность проводить точечную ручную верификацию в тех случаях, когда это действительно необходимо». 

Источник – Futurebanking.ru

«Мы уже подходим к искусственному интеллекту 3.0» – Александр Ведяхин, Сбербанк

13.11.2017

«Организации, которые хотят быть в тренде (а вариантов других нет) должны следить за технологиями. И искусственный интеллект и Machine Learning – это то, что сейчас драйвит эти изменения», – заявил старший вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин.

Буквально 4 примера: RBnB, Amazon, Facebook, Uber – собственно говоря, все крупные имена – это те имена, которые меняют наш мир, и делают это на основе машинного обучения и искусственного интеллекта. Они это активно признают, и каждый из них выкладывает какие-то умопомрачительные решения.

Эволюция искусственного интеллекта

Происходит эволюция искусственного интеллекта. Сначала мы говорили про маленькие данные, потом наступила эпоха больших данных, искусственный интеллект 2.0. Но сейчас мы должны признать, что мы переходим на этап AI 3.0, и нам придется столкнуться с существенными ограничениями.
Приоритетные направления развития ИИ

  1. Автоматизация процессов становится совершенно иной. Если раньше мы говорили больше про Business Process Management (BPM), еще про что-то, то, извините, в нейросети нет бизнес-процессов – у нейросети есть вход, обработка и выход. И это существенно меняет всю IT-инфраструктуру банков и корпораций. Это принципиально другая история.
  2. Сверхинтеллектуальные виртуальные помощники – каждый из нас уже много раз троллил подобного рода помощников, но мы понимаем, что они очень быстро учатся. Их все сложнее троллить и все приятнее с ними говорить.
  3. Креативные системы искусственного интеллекта. ИИ вошел в ту сферу, о которой говорили: «Ну, слушайте, никогда этого не будет». Но уже сейчас ИИ умеет писать стихи, картины. На том же Torch’e можно найти библиотеки, которые позволяют написать понятные стихотворения в стиле Пушкина, потратив на это, может быть, 3 дня своей работы.
  4. Этические проблемы искусственного интеллекта не решены. О них все говорят, но мы еще далеки от решения.
  5. Расширение конвергенции. Это уже на границе ИИ 2.0. Если раньше у нас была битва, что же лучше, neuroscience или data driven AI + ML, то сейчас очевидно, что все это должно быть вместе. И мы видим основные прорывы именно в междисциплинарном направлении – это производит огромное впечатление.
  6. Открытые площадки для обучения. Сейчас на таких площадках, как Coursera, каждый из нас может бесплатно или почти бесплатно учиться на очень хороших курсах.
  7. Автоматизация процесса принятия решений. То, чему мы научились, на самом деле, что уже типа понятно, но сами посмотрите решения по кредитам физлиц – их уже давно принимают не люди, а системы алгоритмов, искусственного интеллекта, и это будет только продолжаться.
  8. Надежный искусственный интеллект. Проблема масштабируемости и стабильности работы – это одна из основных проблем для промышленного использования.
  9. Контроль искусственного интеллекта. Задача, которую нам поставил ИИ 2.0, но которую мы тоже не умеем нормально решать. Не то чтобы это страшно, но интерпретируемость результатов – это большая задача.

10. В битве «человек или робот», наверное, «победят человек + робот». Это вызов, которые поставил перед нами ИИ второго поколения.

Вызовы современных AI-систем

  1. Отсутствие интуиции. Чем больше человек живет, тем больше у него опыта, тем больше у него внутренних невербальных сигналов. Мы знаем, когда нам улыбнуться, когда мы встречаем того или иного человека; мы знаем, как нам менять социальные роли, в зависимости от того, с кем и как мы общаемся. Это то, что мы делаем на автомате и чего сейчас точно нет у искусственного интеллекта.
  2. Проблема неизвестных неизвестных – так называемых черных лебедей. Ее и люди не умеет решать, но мы, по крайней мере, знаем, что точно не будет работать. У ИИ эта зона гораздо уже.
  3. Слепые пятна. Мы, как люди, достаточно быстро реагируем на окружение и понимаем свои слепые пятна. У искусственного интеллекта нет саморефлексии. Человек может развиваться исходя из критики и т.д. С ИИ все гораздо сложнее.
  4. Трудности размышления категориями здравого смысла. Классический пример – чтобы описать, что может попасть в стакан – это конечное количество вещей – вода, камень и т.д. Но как только мы задаем, что не может попасть в стакан – здесь начинаются большие трудности, потому что нам надо либо описывать неограниченное количество объектов, либо перечислять эти объекты, хотя для человека очевидно, что, например, скала не может попасть в стакан.

Что нам дает искусственный интеллект? Сокращение затрат, автоматизация и оптимизация процессов, рост объемов и эффективности продаж, сокращение времени принятия решений – раньше мы принимали решения за дни, теперь принимаем за секунды

Источник – Futurebanking.ru 

Другие материалы:
Минская финтех-компания оценивает кредитоспособность заёмщика с помощью машинного обученияКонференция «Цифровой банкинг»: подводим первые итоги реализации Стратегии развития цифрового банкинга за 2016-2017 годКонференция «Цифровой банкинг» 2017: есть ответ!

Поделиться в социальных сетях

Регистрация партнёра


Ваша фамилия*

Ваше имя*

Ваше отчество

Контактный телефон 375XXXXXXXXX*

Введите ваш e-mail*

Название организации*

Ваша должность*

Пожелания к партнёрству

Регистрация докладчика


Ваша фамилия*

Ваше имя*

Ваше отчество

Контактный телефон 375XXXXXXXXX*

Введите ваш e-mail*

Название организации*

Ваша должность*

Тема доклада*

Краткие тезисы*